Was war die erste elektronische Geldschöpfung?

Was war die erste elektronische Geldschöpfung?

Was war die erste elektronische Geldschöpfung?

Es scheint einige Verwirrung zu geben, was ich frage. Ich habe über quantitative Lockerung gelesen und soweit ich das beurteilen kann, ist das etwas anderes.

Ich spreche auch nicht von fraktioniertem Reservebanking oder Defizitbanking. Ich spreche auch nicht von Inflation (das Drucken von Währungen ist nur eine von mehreren Ursachen für Inflation).

Wir alle wissen, dass Regierungen Geld drucken und es dann irgendwie an Banken oder eine Organisation weitergeben/verkaufen. Die Regierung. kann das gleiche elektronisch tun. Davon rede ich. Wann ist das das erste Mal passiert?


Hier werden eine Reihe von Konzepten verwechselt, und es ist nicht möglich, die Frage genau zu beantworten.

  1. Quantitative Easing – Pionierarbeit der Bank of Japan circa 2007. Dies ist die wahrscheinlichste Antwort auf die Frage von OP, aber QE erfordert kein elektronisches Geld oder Banken; Die Regierung kann ohne Zentralbank Anleihen kaufen und verkaufen und diese Anleihen verwenden, um die Geldmenge zu erhöhen oder zu verringern, solange die Regierung mit den Defizitausgaben zufrieden ist.

  2. Defizitausgaben – Staatsausgaben, die über Vermögen und Einnahmen hinausgehen, aber nicht durch Inflation – Dies geschieht in jedem Krieg, wenn die Regierung befiehlt, dass wirtschaftliche Aktivitäten ohne Vergütung stattfinden. Obwohl die genauen Bedingungen argumentiert werden können, ist das traditionelle erste Beispiel dafür die Finanzierung des Suezkanals durch D'Israeli, unterstützt durch das volle Vertrauen und die Kreditwürdigkeit der britischen Regierung.

  3. Elektronisches Geld - Dies ist ein komplexes Thema, das jedem Wirtschaftsstudenten beigebracht wird (und dann von den meisten von ihnen bei der ersten Gelegenheit freudig vergessen wird) - die Dollars und Cents (Währungsumlauf ist nur ein winziger Teil der Geldbasis MB. In der Moderne Ära sollte die Regierung wenig oder keine Interaktion mit Papierwährung haben (mit Ausnahme der Münzstätte) Alle Staatskonten sollten von Fractional Reserve Banking verwaltet werden.

  4. Fractional Reserve Banking - der Unterschied zwischen Währung und Geld. Das Geld, das Sie auf die Bank legen, bleibt nicht im Tresor. Jeder eingezahlte Dollar ist die Grundlage für Dutzende von Dollar an Krediten - also "Geld wird geschaffen".

  5. Inflation – bei der die Regierung die Währung abwertet, indem sie mehr Geld druckt. Dies hat eine Geschichte, die so lange zurückreicht, wie es Münzen gab. Inflation schafft Geld (obwohl elektronische Inflation relativ neu ist). Inflation ist die Steuer, für die niemand stimmen muss, und ist das schmutzige kleine Geheimnis, über das Goldbugs nicht reden wollen. Beiseite: "Inflation ist immer und überall ein monetäres Phänomen" Milton Friedman Die Diskussion der Inflation als Folge der Geld- / Fiskalpolitik liegt außerhalb des Rahmens dieser Antwort (und ich bin nicht kompetent, dies kurz zu tun), aber Friedmans Zitat ist für die Frage von OP relevant. (Danke an Herrn Geerkens für die Erinnerung).


Geschichte, Entwicklung und Bedeutung von Personal Computern

Der Personal Computer wurde 1975 eingeführt, eine Entwicklung, die den Computer für Einzelpersonen zugänglich machte. Bis zu diesem Zeitpunkt waren Computer sehr groß und teuer und wurden hauptsächlich von großen Unternehmen betrieben. Die ersten modernen Computer wurden in den 1950er Jahren entwickelt und haben einen langen theoretischen und technischen Hintergrund. Der Einsatz von Computern hat unsere Gesellschaft, die Art und Weise, wie wir Geschäfte machen, kommunizieren, lernen und spielen, tiefgreifend beeinflusst. Seine Verwendung hat sich auf alle gebildeten Gebiete der Welt ausgebreitet, ebenso wie Kommunikationsnetze, die nur wenige Grenzen haben. Der Personal Computer hat neue Industrien, neue Unternehmen inspiriert und Millionäre und Milliardäre ihrer Besitzer geschaffen. Es hat auch die englische Sprache verändert und die Macht in vielen Unternehmen von den Männern, die das Geld beschaffen, zu denen, die das Produkt herstellen, neu ausgerichtet.


Die Anfänge des automatisierten Bankings

Viele Experten glauben, dass der erste Bankautomat von einem amerikanischen Erfinder und Geschäftsmann namens Luther Simjian geschaffen wurde. Simjian hielt Patente auf alle möglichen Dinge –, einschließlich eines Armee-Flugsimulators, eines Farbröntgengeräts, einer selbstfokussierenden Kamera, eines Heimtrainers und eines Teleprompter–, aber er war am besten für seine Arbeit am Bankograph bekannt, einer Maschine, die kann zu jeder Tages- und Nachtzeit Bargeld oder Scheckeinzahlungen akzeptieren.

Wusstest du schon? Selbst extrem abgelegene Gebiete werden von Geldautomaten bedient – ​​es gibt zwei in der Antarktis.

1960 gelang es Simjian, eine New Yorker Bank zu überreden, einige seiner Geldautomaten mitzunehmen. Damit die Kunden darauf vertrauen konnten, ihr Geld wiederzusehen, befand sich im Bankographen eine Mikrofilmkamera, die von jeder Einzahlung einen Schnappschuss machte. Kunden erhielten als Quittung eine Kopie des Fotos. Trotzdem hat sich der Bankograph nicht durchgesetzt. 𠇍ie einzigen Leute, die die Automaten benutzten, waren Prostituierte und Spieler, die nicht von Angesicht zu Angesicht mit Kassierern umgehen wollten,”, und es gab nicht genug von ihnen, um die Automaten zu einer lohnenden Investition zu machen.


Eine kurze Geschichte von Bitcoin und Kryptowährung, die jeder lesen sollte

Bitcoin machte diese Woche Schlagzeilen, als der Preis für eine Einheit der Kryptowährung zum ersten Mal 11.500 USD überstieg.

Obwohl es oft als neu bezeichnet wird, existiert Bitcoin seit 2009 und die Technologie, auf der es aufbaut, hat noch weiter zurückreichende Wurzeln. Wenn Sie in dem Jahr, in dem es erstmals öffentlich verfügbar war, nur 1.000 US-Dollar in Bitcoin investiert hätten, wären Sie jetzt um 36,7 Millionen Pfund reicher.

Foto von Chesnot/Getty Images

Diejenigen, die nicht aus der Geschichte lernen, sind dazu verdammt, ihre Fehler zu wiederholen – hier ist also eine kurze Geschichte von Bitcoin und Kryptowährung.

1998 – 2009 Die Vor-Bitcoin-Jahre

Obwohl Bitcoin die erste etablierte Kryptowährung war, gab es frühere Versuche, Online-Währungen mit verschlüsselten Ledgern zu erstellen. Zwei Beispiele dafür waren B-Money und Bit Gold, die formuliert, aber nie vollständig entwickelt wurden.

2008 – Der mysteriöse Herr Nakamoto

Ein Papier mit dem Titel Bitcoin – A Peer to Peer Electronic Cash System wurde in einer Mailinglisten-Diskussion über Kryptographie veröffentlicht. Es wurde von jemandem gepostet, der sich Satoshi Nakamoto nennt, dessen wahre Identität bis heute ein Rätsel ist.

2009 – Bitcoin beginnt

Die Bitcoin-Software wird erstmals der Öffentlichkeit zugänglich gemacht und das Mining – der Prozess, durch den neue Bitcoins erstellt und Transaktionen auf der Blockchain erfasst und verifiziert werden – beginnt.

2010 – Bitcoin wird erstmals bewertet

Da es nie gehandelt, sondern nur abgebaut wurde, war es unmöglich, den Einheiten der aufstrebenden Kryptowährung einen Geldwert zuzuordnen. Im Jahr 2010 beschloss jemand, seine zum ersten Mal zu verkaufen – und tauschte 10.000 davon gegen zwei Pizzen ein. Hätte der Käufer an diesen Bitcoins festgehalten, wären sie zu den heutigen Preisen mehr als 100 Millionen Dollar wert.

2011 – Rivalisierende Kryptowährungen entstehen

Mit zunehmender Popularität von Bitcoin und der Idee von dezentralen und verschlüsselten Währungen tauchen die ersten alternativen Kryptowährungen auf. Diese werden manchmal als Altcoin bezeichnet und versuchen im Allgemeinen, das ursprüngliche Bitcoin-Design zu verbessern, indem sie eine höhere Geschwindigkeit, Anonymität oder einen anderen Vorteil bieten. Zu den ersten, die auftauchten, gehörten Namecoin und Litecoin. Derzeit sind über 1.000 Kryptowährungen im Umlauf, wobei immer wieder neue hinzukommen.

2013 – Bitcoin-Preis stürzt ab.

Kurz nachdem der Preis eines Bitcoin zum ersten Mal 1.000 US-Dollar erreicht hat, beginnt der Preis schnell zu sinken. Viele, die zu diesem Zeitpunkt Geld investiert haben, werden Verluste erlitten haben, als der Preis auf rund 300 US-Dollar fiel – es sollte mehr als zwei Jahre dauern, bis er wieder 1.000 US-Dollar erreichte.

2014 – Betrug und Diebstahl

Vielleicht nicht überraschend für eine Währung, die auf Anonymität und mangelnde Kontrolle ausgelegt ist, hat sich Bitcoin als attraktives und lukratives Ziel für Kriminelle erwiesen. Im Januar 2014 ging die weltgrößte Bitcoin-Börse Mt.Gox offline und die Besitzer von 850.000Bitcoins sahen sie nie wieder. Die Ermittlungen versuchen immer noch, genau auf den Grund zu gehen, was passiert ist, aber was auch immer die Geschichte ist, jemand hat unehrlicherweise eine Beute in die Hände bekommen, die zu dieser Zeit auf 450 Millionen Dollar geschätzt wurde. Bei den heutigen Preisen wären diese fehlenden Coins 4,4 Milliarden US-Dollar wert.

2016 – Ethereum und ICOs.

Eine Kryptowährung hätte in diesem Jahr fast den Donner von Bitcoin gestohlen, als die Begeisterung für die Ethereum-Plattform wuchs. Diese Plattform verwendet eine Kryptowährung, die als Ether bekannt ist, um blockkettenbasierte Smart Contracts und Apps zu ermöglichen. Die Ankunft von Ethereum war durch das Aufkommen von Initial Coin Offerings (ICOs) gekennzeichnet. Dies sind Fundraising-Plattformen, die Anlegern die Möglichkeit bieten, mit häufig im Wesentlichen Aktien oder Anteilen an Startup-Unternehmen zu handeln, genauso wie sie Kryptowährungen investieren und handeln können. In den USA warnte die SEC die Anleger, dass ICOs aufgrund der fehlenden Aufsicht leicht Betrügereien oder Ponzi-Systeme sein könnten, die als legitime Investitionen getarnt werden. Die chinesische Regierung ging noch einen Schritt weiter, indem sie sie komplett verbot.

2017 –Bitcoin erreicht 10.000 US-Dollar und wächst weiter

Ein allmählicher Anstieg der Orte, an denen Bitcoin ausgegeben werden konnte, trug zu seiner anhaltenden Popularität bei, während sein Wert unter früheren Höchstständen blieb. Allmählich als immer mehr Verwendungen auftauchten, wurde klar, dass mehr Geld in das Bitcoin- und Kryptocoin-Ökosystem floss. In diesem Zeitraum stieg die Marktkapitalisierung aller Kryptocoins von 11 Milliarden US-Dollar auf derzeit über 300 Milliarden US-Dollar. Banken wie Barclays, Citi Bank, Deutsche Bank und BNP Paribas haben angekündigt, Möglichkeiten zu untersuchen, mit Bitcoin zu arbeiten. Inzwischen hat die Technologie hinter Bitcoin – Blockchain – eine Revolution in der Fintech-Branche (und darüber hinaus) ausgelöst, die erst am Anfang steht.

Was auch immer Ihre Meinung zu Bitcoin und Kryptowährungen ist – und gebildete Kommentatoren haben sie als alles von der Zukunft des Geldes bis hin zu einem völligen Betrug beschrieben – es scheint, dass sie hier bleiben werden. Wird es gelingen, das zu tun, wofür viele Early Adopters und Evangelisten behaupten, dass es dazu bestimmt ist – staatlich kontrolliertes, zentralisiertes Geld durch eine verteilte und dezentralisierte Alternative zu ersetzen, die von nichts anderem als den Marktkräften kontrolliert wird? Nun, 2018 mag einige Hinweise liefern, aber wir werden die Antwort wahrscheinlich noch lange nicht wissen.


Geschichte von Nacha und dem ACH-Netzwerk

Im Jahr 1974 trugen die Leute Groschen, um von Münztelefonen aus zu telefonieren, und Kopien wurden auf einem Vervielfältigungsgerät angefertigt.

Vieles hat sich verändert, auch ACH. Das Netzwerk wächst weiter und bietet Verbrauchern und Unternehmen bessere Dienste. Aber zuerst ein Blick darauf, wie es begann.

Die wahren Wurzeln reichen bis ins Jahr 1968 zurück, als sich eine Gruppe kalifornischer Bankiers Sorgen über das wachsende Volumen an Papierschecks machte. Sie befürchteten, dass es die Technologie und die Ausrüstung übertreffen könnte, die für die Abwicklung dieser Schecks verwendet wurden. Also gründeten sie den Sonderausschuss für papierlose Einträge, kurz SCOPE.

Etwa zur gleichen Zeit förderte die American Bankers Association eine Studie zur Verbesserung des Zahlungssystems des Landes.

Diese Ereignisse führten 1972 zur Gründung der ersten ACH-Vereinigung in Kalifornien, die elektronische Zahlungen abwickelte. Bald entstanden weitere regionale ACH-Netzwerke und 1974 gründeten sie Nacha, um das ACH-Netzwerk zu verwalten.

Als Administrator legt Nacha die Regeln für ACH fest und setzt sie durch und informiert die Leute über das Netzwerk. Was ist das? nicht tun ist das physische Netzwerk zu betreiben. Das liegt an den ACH-Betreibern: der Federal Reserve und dem Clearing House. Sie übernehmen die eigentliche Verarbeitung und Weiterleitung von Transaktionen – „das Geld bewegen“, wenn Sie so wollen.

Die Gründung von Nacha führte zur Ausarbeitung der ersten nationalen ACH-Regeln, die wiederum den Weg für das allererste Standard-ACH-Format für die Direkteinzahlung ebneten. Die US-Luftwaffe war bald der erste Arbeitgeber des Landes, der ein Gehaltsabrechnungsprogramm für Direkteinzahlungen einführte. Heute ist die Direkteinzahlung so beliebt, dass 94 % der Amerikaner auf diese Weise bezahlt werden.

Die Sozialversicherungsbehörde begann 1975 mit dem Testen der Direkteinzahlung. Wir werden nie wissen, ob diese Pioniere erwartet haben, dass heute 99 % der Zahlungen von SSA per Direkteinzahlung erfolgen, nicht zuletzt dank mehrerer prominenter Vermerke wie dieser eine von der Schauspielerin Rita Moreno:

Während staatliche Zahlungen ACH einen großen Startschub gaben, haben sich im Laufe der Jahre andere Verwendungen entwickelt.

Haben Sie jemals einen Scheck ausgestellt und sich gefragt, warum Sie ihn nie storniert haben? Es wurde elektronisch konvertiert, ein Prozess, den das ACH-Netzwerk vor fast 20 Jahren ermöglichte. Damals innovativ, heute bekommt so gut wie niemand einen stornierten Scheck zurück, egal wie er bearbeitet wurde.

Und im Jahr 2001 wurden ACH-Zahlungen über das Internet und per Telefon eingeleitet, die den Amerikanern die Möglichkeit boten, Rechnungen zu bezahlen und andere Zahlungen elektronisch zu tätigen, ohne Schecks auszustellen.

Nacha treibt das ACH-Netzwerk weiter voran, um den ständig wachsenden Anforderungen gerecht zu werden. Eines der größten Vorhaben ist die Implementierung von Same Day ACH. Seine Vorteile sind vielfältig, darunter schnellere Zahlungen von Versicherungsansprüchen für Verbraucher und die Möglichkeit für Unternehmen, Notfallgehälter und schnellere Ausgabenzahlungen zu erstellen.

Am 23. September 2016 erschien Same Day ACH für Credits, das sich schnell als Hit herausstellte. Im Oktober 2016 gab es 3,8 Millionen Zahlungen in Höhe von insgesamt 4,98 Milliarden US-Dollar.

Phase zwei von Same Day ACH kam im September 2017 an und ermöglichte Abbuchungen, was die Verarbeitung praktisch jeder ACH-Zahlung am selben Tag ermöglichte. Auch diese Erweiterung war ein Erfolg. Im Oktober 2017 gab es 4,2 Millionen Lastschriften mit einem Wert von mehr als 3 Milliarden US-Dollar. Die Kredite waren bis dahin auf 5,8 Millionen Zahlungen im Gesamtwert von mehr als 6 Milliarden US-Dollar angewachsen.

Im Jahr 2020 gab es 347,2 Millionen ACH-Zahlungen am selben Tag im Wert von 460,1 Milliarden US-Dollar.

Im September 2019 bedeutete eine Verbesserung, dass die Verfügbarkeit von Mitteln sowohl für Same Day als auch für traditionelles ACH früher am Tag erfolgen kann. Im März 2020 stieg das ACH-Dollar-Limit am selben Tag pro Transaktion von 25.000 USD auf 100.000 USD. Und im März 2021 wurde die Zeit, in der ACH-Zahlungen am selben Tag an das ACH-Netzwerk übermittelt werden können, um zwei Stunden verlängert.

Ein weiterer wichtiger Schritt für das ACH-Netzwerk war der vom Bund vorgeschriebene EFT-Standard für das Gesundheitswesen, der 2014 in Kraft trat und durch die Nacha-Regeln ermöglicht wurde. Es verlangt von allen Krankenkassen, Gesundheitsdienstleister auf Antrag des Leistungserbringers durch eine standardisierte ACH-Zahlung zu bezahlen. Im Jahr 2020 wurden 361,7 Millionen ACH-Zahlungen für den elektronischen Geldtransfer (EFT) von Gesundheitsplänen an Gesundheitsdienstleister getätigt, ein Wachstum von mehr als 100 % seit seiner Einführung im Jahr 2014.


Die Geschichte der Kryptowährung

Die Geschichte der Kryptowährung ist eigentlich ziemlich kurz. Ja, wir hatten digitale Währungssysteme, bevor es diese Kryptowährungen gab, aber sie sind nicht dasselbe. Wie wir auf unserer Seite “Cryptocurrency Explained” erwähnt haben, waren frühere Versionen digitaler Währungen streng zentralisiert, während diese neuen Formen von Kryptowährungen wie Bitcoin und Ethereum dezentralisiert sind.

Das wirklich Interessante an Kryptowährungen ist, dass sie nie erfunden werden sollten, wie sie heute bekannt sind. Angefangen hat eigentlich alles mit dem mittlerweile berüchtigten Bitcoin und einem Mann namens Satoshi Nakamoto. Nakamotos Ziel war anfangs, nichts weiter als ein elektronisches Peer-to-Peer-Cash-System zu schaffen. Die Leute hatten schon lange versucht, eine Art digitales Online-Cash-System zu schaffen, waren aber immer an den Problemen mit der Zentralisierung gescheitert.

Satoshi Nakamoto wusste, dass ein weiterer Versuch, ein zentralisiertes Online-Cash-System aufzubauen, nur zu weiteren Misserfolgen führen würde, und beschloss, ein digitales Cash-System ohne zentralisierte Autorität zu schaffen. Und so kam die Geburt des Bitcoins. Ja, Satoshi Nakamoto hat Bitcoin erfunden, die allererste dezentrale Form von digitalem Bargeld, die keine zentrale Leitungs- oder Kontrollinstanz hatte. Bitcoin sollte Eigentum der gesamten Bitcoin-Community sein.

Nakamoto hat Bitcoin 2008 erfunden und sein Wert explodierte ohne Frage. Als es zum ersten Mal erstellt wurde, hatte es einen Wert von etwas mehr als einem Cent. Der Wert wuchs jedoch schnell und erreichte Ende 2009 bereits 27 USD für einen einzelnen Bitcoin. Jetzt, im Jahr 2017, hat ein einzelner Bitcoin einen Wert von über 7.500 US-Dollar. Wie Sie sehen können, ist der Wert dieser speziellen Kryptowährung auf ein monumentales Niveau gestiegen.

Um auf die Erschaffung von Bitcoin zurückzukommen: Das große Problem, mit dem Nakamoto konfrontiert war, bestand darin, die doppelten Ausgaben zu stoppen, den Akt eines Währungsbesitzers, der dasselbe Geld zweimal ausgab. Diese Kontrolle über die Ausgaben und die Menge der in der digitalen Welt vorhandenen Kryptowährungen wurde bisher immer von einer zentralen Behörde kontrolliert, daher wurden die digitalen Währungen der Molke immer zentralisiert. Es war ein Weg, um sicherzustellen, dass es nicht zu Doppelausgaben kam. Nakamoto hat herausgefunden, wie man eine digitale Währung schafft, die diese zentrale Autorität nicht benötigt. In einem dezentralisierten digitalen Währungssystem muss sich jeder einzelne Benutzer oder jede Einheit auf jeden einzelnen Kontostand und jede Transaktion einigen, damit es funktioniert.

Nakamoto war jedoch in der Lage, dieses System von Kryptowährungen zu schaffen, bei dem ein vollständiger Konsens von allen Parteien erforderlich ist, und wenn es zwischen den Parteien zu Meinungsverschiedenheiten kommt, bricht das Ganze zusammen. Dies mag alles sehr kompliziert und fast unmöglich erscheinen, aber Nakamoto und seine Erfindung von Bitcoin haben bewiesen, dass dies alles falsch ist. Bitcoin und andere Kryptowährungen zeigen, dass keine zentrale Behörde zur Kontrolle der Ausgaben und Kontostände erforderlich ist, solange alle Beteiligten einen vollständigen Konsens haben.

Seit Nakamoto seine erstaunliche Innovation enthüllt hat, wurden Dutzende anderer dezentraler Kryptowährungen von mehreren Parteien veröffentlicht. Zu den derzeit beliebtesten und am höchsten bewerteten Kryptowährungen gehören Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Ripple, Litecoin, Dash, NEO, NEM, Monero und viele andere. Wie gesagt, die Geschichte der Kryptowährungen ist nicht sehr lang, aber sicherlich eine interessante und ereignisreiche Geschichte. Nachdem Kryptowährungen wie Bitcoin ihren Wert, ihre Fähigkeit, in der realen Welt zu operieren, bewiesen haben und gezeigt haben, dass sie über echte Kaufkraft verfügen, haben immer mehr Banken, Wertpapierfirmen und Handelsorganisationen sowie Einzelhändler begonnen, dies zu akzeptieren als legitime Zahlungs- und Zahlungsmittel. Die Geschichte der Kryptowährung passiert immer noch, während wir sprechen, also bleiben Sie dran, denn es werden immer weitere Entwicklungen folgen!


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Elite-Bankenfamilien &ndash, darunter die Rockefellers, Rothschilds und Morgans &ndash, haben durch das Zentralbanksystem die Kontrolle über die Weltwirtschaft erlangt. Sie gründeten 1913 die Federal Reserve in den USA und manipulieren seitdem den Markt zu ihrem eigenen Vorteil. Diese Zeitleiste zeigt das Muster amerikanischer Präsidenten, die ermordet werden, nachdem sie die Zentralbanker und ihr Geldmonopol herausgefordert haben, und die künstliche Schaffung von Booms und Pleites durch die Federal Reserve, die dazu führt, dass Menschen ihre Jobs, ihr Zuhause und ihren Ruhestand verlieren, während die Banker ihr Vermögen weiter konsolidieren und Steuerung.

1694 &ndash Bank of England gegründet

Erste Zentralbank in Großbritannien gegründet. Dient als Vorbild für die meisten modernen Zentralbanken.

1744 – Mayer Amschel Rothschild, Gründer des Rothschild Bankenimperiums, wird in Frankfurt geboren

Mayer Amschel Rothschild dehnte sein Bankenimperium in ganz Europa aus, indem er seine fünf Söhne behutsam in Schlüsselpositionen platzierte. Sie gründeten Banken in Frankfurt, Wien, London, Neapel und Paris. Mitte des 19. Jahrhunderts dominierten sie die Bankenbranche und vergaben Kredite an Regierungen auf der ganzen Welt und an Menschen wie die Vanderbilts, Carnegies und Cecil Rhodes.

1757 – In den USA ausgestellter Kolonialschein

Im öffentlichen Interesse wurde schuldenfreies Fiat-Währung gedruckt. Wie Benjamin Franklin sagte:

&bdquoIn den Kolonien geben wir unser eigenes Geld aus. Es wird Kolonialschrift genannt. Wir geben es in angemessenem Verhältnis zu den Anforderungen von Handel und Industrie aus, damit die Produkte leicht von den Produzenten zu den Verbrauchern gelangen. Auf diese Weise schaffen wir uns unser eigenes Papiergeld, kontrollieren seine Kaufkraft und haben kein Interesse, niemandem zu zahlen.&rdquo

1776 &ndash Amerikanische Unabhängigkeit

1791 &ndash Congress gründet die erste US-Bank &ndash eine private Gesellschaft, teilweise im Besitz von Ausländern &ndash, um die finanziellen Bedürfnisse der neuen Zentralregierung zu decken

Zuvor hatten die 13 Staaten eigene Banken, Währungen und Finanzinstitute.

1816 &ndash Die in Privatbesitz befindliche Zweitbank der USA wurde gechartert &ndash diente sie als Hauptverwahrstelle für Staatseinnahmen, was sie zu einer hochprofitablen Bank machte

1832 &ndash Andrew Jackson Kampagnen gegen die 2. Bank der USA und die Erneuerung der Charta der Vetoes Bank

Andrew Jackson stand dem Zentralbanksystem skeptisch gegenüber und glaubte, es gebe zu wenigen Männern zu viel Macht und verursache Inflation. Er war auch ein Befürworter von Gold und Silber und ein ausgesprochener Gegner der 2. Nationalbank. Die Charta lief 1836 aus.

1833 &ndash Präsident Jackson erlässt Executive Order, um die Einzahlung von Staatsgeldern bei der Bank of US einzustellen

Bis September 1833 wurden staatliche Gelder bei staatlich anerkannten Banken eingezahlt.

30. Januar 1835 &ndash Jackson entkommt dem Attentat

1833-1837 &ndash Hergestellt &ldquoboom&rdquo erstellt von Zentralbankern &ndash Geldmenge steigt um 84%, angespornt von der 2. Bank der USA

Die Gesamtgeldmenge stieg von 150 Millionen US-Dollar auf 267 Millionen US-Dollar.[1]

1837-1843 &ndash Schreckliche Depression

343 der 850 Banken in den USA schlossen vollständig, da die größten Banken Reichtum und Macht konsolidierten.[2]

1861 &ndash Amerikanischer Bürgerkrieg

1862-1863 Lincoln Over regelt schuldenbasiertes Geld und gibt Greenbacks zur Finanzierung des Krieges aus

Banker verliehen der Regierung Geld nur unter bestimmten Bedingungen und zu hohen Zinssätzen, also gab Lincoln seine eigene Währung &ndash &ldquoGreenbacks&rdquo &ndash über das US-Finanzministerium aus und machte sie zum gesetzlichen Zahlungsmittel. Seine Soldaten gewannen den Krieg, gefolgt von einer großen wirtschaftlichen Expansion.

15. April 1865 &ndash Lincoln ermordet

1881 - Präsident James Garfield, ein überzeugter Befürworter von &ldquoHonest Money&rdquo mit Gold und Silber, wurde ermordet

Garfield lehnte Fiat-Währungen ab (Geld, das nicht durch ein physisches Objekt gedeckt war) und war ein starker Befürworter eines Bimetall-Währungssystems. Er hatte die zweitkürzeste Präsidentschaft der Geschichte.

1907- Bankenpanik von 1907

Die New Yorker Börse brach dramatisch ein, als alle versuchten, gleichzeitig im ganzen Land ihr Geld von den Banken abzuheben. Diese Bankenpanik entfachte die Debatte um eine Bankenreform. JP Morgan und andere versammelten sich, um angesichts der Panik, die schließlich zur Bildung der Federal Reserve führte, ein Bild der Besorgnis und Stabilität zu schaffen. Die Gründer der Federal Reserve taten so, als ob die Bankiers gegen die Idee ihrer Gründung waren, um die Öffentlichkeit in die Irre zu führen, dass die Federal Reserve bei der Regulierung der Banker helfen würde, obwohl sie den Privatbankern tatsächlich noch mehr Macht einräumte, aber in ein weniger transparenter Weg.

1908 &ndash JP Morgan Associate und Rockefeller-Verwandter Nelson Aldrich leitet die neue Nationale Währungskommission

Der republikanische Führer im Senat, Nelson Aldrich, leitet die neue Nationale Währungskommission, die geschaffen wurde, um die Ursachen der Bankenpanik zu untersuchen. Aldrich hatte enge Beziehungen zu J.P. Morgan und seine Tochter heiratete John D. Rockefeller.

1910 &ndash Banker treffen sich heimlich auf Jekyll Island, um ein Bankgesetz der Federal Reserve zu entwerfen

Im Laufe einer Woche trafen sich einige der mächtigsten Bankiers der Nationen heimlich vor der Küste Georgiens, um einen Vorschlag für ein privates Zentralbanksystem auszuarbeiten. Zu den Anwesenden gehörten Nelson Aldrich, AP Andrew (Assistant Secretary of the Treasury), Paul Warburg (Kuhn, Loeb, & Co.), Frank Vanderlip (Präsident der National City Bank of New York), Charles D. Norton (Präsident der Morgan-dominierte First National Bank of New York), Henry Davidson (Senior Partner von JP Morgan Co.) und Benjamin Strong (als Vertreter von JP Morgan).

23. Dezember 1913 &ndash Federal Reserve Act verabschiedet

Zwei Tage vor Weihnachten, während viele Kongressabgeordnete im Urlaub waren, wurde der Federal Reserve Act verabschiedet, der das Zentralbanksystem schuf, das wir heute haben. Es basierte auf dem auf Jekyll Island entworfenen Aldrich-Plan und gab Privatbankern die höchste Autorität über die Wirtschaft. Sie sind jetzt in der Lage, Geld aus dem Nichts zu erschaffen (und es gegen Zinsen auszuleihen), Entscheidungen ohne Zustimmung der Regierung zu treffen und die Menge des Geldes im Umlauf zu kontrollieren.

1913 &ndash Einkommensteuer eingeführt -16. Änderung ratifiziert

Die Steuern stellten sicher, dass die Bürger die Zahlung der Schulden an die Zentralbank, die ebenfalls 1913 geschaffene Federal Reserve, decken würden. Der 16. Zusatzartikel besagte: &bdquoDer Kongress hat die Befugnis, Steuern auf Einkommen zu erheben und einzuziehen, aus welcher Quelle auch immer , ohne Aufteilung auf die verschiedenen Staaten und ohne Rücksicht auf eine Volkszählung oder Aufzählung.&rdquo

1914 &ndash JP Morgan and Co. profitiert von der Finanzierung beider Seiten des Krieges und dem Kauf von Waffen

J.P. Morgan und Co. haben mit der Bank of England eine Vereinbarung getroffen, um ihnen ein Monopol für die Zeichnung von Kriegsanleihen für Großbritannien und Frankreich zu geben. Sie investierten auch in die Lieferanten von Kriegsausrüstung nach Großbritannien und Frankreich.

November 1914 &ndash Eröffnung der Federal Reserve Banks

1921-1929 &ndash Die &ldquoRoaring 20&rsquos&rdquo &ndash Die Federal Reserve überschwemmt die Wirtschaft mit Bargeld und Krediten

Von 1921 bis 1929 erhöhte die Federal Reserve die Geldmenge um 28 Milliarden US-Dollar, fast 62 % mehr über einen Zeitraum von acht Jahren.[3] Dadurch entstand künstlich ein weiterer &ldquoboom&rdquo.

1929 &ndash Federal Reserve kontrahiert die Geldmenge

Im Jahr 1929 begann die Federal Reserve, Geld aus dem Verkehr zu ziehen, als Kredite zurückgezahlt wurden. Sie schufen eine „buste&rdquo, die nach der Vergabe so vieler Kredite in den Jahren zuvor unvermeidlich war. Die Maßnahmen der Federal Reserve lösten die Bankenkrise aus, die zur Weltwirtschaftskrise führte.

24. Oktober 1929 &ndash &ldquoSchwarzer Donnerstag&rdquo, Börsencrash

Der verheerendste Börsencrash der Geschichte. Milliarden von Dollar im Wert wurden auf Kosten aller anderen in den Händen der Privatbankiers konsolidiert.

1930 – Beginn der Weltwirtschaftskrise

1929-1933 – Federal Reserve reduziert Geldmenge um 33%

4. Juni 1963 &ndash Kennedy gab eine Executive Order (11110) heraus, die das US-Finanzministerium zur Ausgabe von Silberzertifikaten autorisierte und das Geldmonopol der Federal Reserve bedrohte

Diese von der Regierung ausgegebene Währung würde den Bedarf der Regierungen umgehen, Kredite von Bankern zu Zinsen aufzunehmen.

22. November 1963 - Kennedy ermordet

Dezember 1963 &ndash Johnson kehrt Kennedys Banking Rule um und gibt der Federal Reserve die Macht zurück

1999 &ndash Das Gesetz zur Modernisierung von Finanzdienstleistungen ermöglicht es den Banken, noch größer zu werden

Viele Ökonomen und Politiker haben erkannt, dass diese Gesetzgebung eine Schlüsselrolle in der Subprime-Hypothekenkrise von 2007 spielte. Sie hob einen Teil des Glass-Steagall-Gesetzes von 1933 auf und ermöglichte den Zusammenschluss von Investmentbanken, Geschäftsbanken, Wertpapierfirmen und Versicherungsunternehmen. Citigroup war ein wichtiger Befürworter dieses speziellen Gesetzesentwurfs (sie war bereits mit der Travellers Insurance fusioniert und musste einen Weg finden, das Unternehmen rechtlich zusammenzuhalten). Die Regierung gab Citi-Beamten die Möglichkeit, Entwürfe vor der Einführung des Gesetzes zu prüfen und zu genehmigen und es nach Belieben zu ändern. Robert Rubin, damaliger Finanzminister, half Anfang 1999, den Gesetzentwurf voranzubringen. Im Juli trat er von der Treasury-Position zurück, trat im Oktober der CitiGroup bei, und der Gesetzentwurf wurde im November verabschiedet. Das Center for Responsive Politics stellte auch fest, dass Kongressabgeordnete, die das Gesetz unterstützten, doppelt so viel Geld vom Bankensektor erhielten wie diejenigen, die es ablehnten.[4]

2000-2003 &ndash Die Federal Reserve verlängert &ldquoEasy Credit&rdquo, senkt den Federal Fund Rate von 6,5% auf 1%[5] und richtet einen weiteren finanziellen &ldquoBoom&rdquo . ein

2004 &ndash Investmentbanken und die SEC schließen einen Deal

Am 28. April 2004 trafen sich fünf der größten Investmentbanken, darunter Bear Stearns und Goldman Sachs (damals unter der Leitung von Henry Paulson, dem späteren Finanzminister), mit Mitgliedern der Securities and Exchange Commission (SEC) und forderten sie auf, sich selbst freiwillig regulieren zu lassen, damit sie selbst bestimmen konnten, wie viel Geld sie aus dem Nichts verdienen konnten, um es in Umlauf zu bringen. Dies wird als die Leverage Ratio der Banken oder das Verhältnis von Vermögenswerten zu Kreditaufnahme bezeichnet. Bis 2004 war die Verschuldung der Banken begrenzt. Im Jahr 2004 stimmte die SEC jedoch zu, dass Banken sich selbst regulieren und so viel Schulden aufnehmen konnten, wie sie wollten, und setzte damit Milliarden von Dollar für risikoreiche Investitionspakete frei. Unter dieser neuen freiwilligen Regelung sprang beispielsweise das Bear-Stearns-Verhältnis auf 33 zu 1.[6] Nicht lange danach brach die Wirtschaft zusammen und der finanzielle Reichtum und die Macht wurden erneut in den Händen der Privatbankiers, die die Federal Reserve leiten, gefestigt.

2004-2006 &ndash Federal Reserve leitet neue &ldquoBust&rdquo ein, indem sie Kredite und variabel verzinsliche Hypotheken teurer macht und die Fed-Fonds-Zinssätze auf 5,25% anhebt[7], Dies kontrahiert den Markt.

2007-2010 &ndash schlimmste Finanzkrise seit der Weltwirtschaftskrise


Die Geschichte der Elektronik

Theoretische und experimentelle Untersuchungen der Elektrizität im 18. und 19. Jahrhundert führten zur Entwicklung der ersten elektrischen Maschinen und zum Beginn der weit verbreiteten Verwendung von Elektrizität. Mit der Identifizierung des Elektrons durch den englischen Physiker Sir Joseph John Thomson und der Messung seiner elektrischen Ladung durch den amerikanischen Physiker Robert A. Millikan im Jahr 1909 begann sich die Geschichte der Elektronik getrennt von der der Elektrizität zu entwickeln.

Zur Zeit von Thomsons Arbeit hatte der amerikanische Erfinder Thomas A. Edison bei einigen seiner frühen Glühbirnen unter bestimmten Bedingungen ein bläuliches Leuchten beobachtet und festgestellt, dass ein Strom von einer Elektrode in der Lampe zur anderen fließen würde, wenn die zweite (Anode) wurden in Bezug auf die erste (Kathode) positiv geladen. Arbeiten von Thomson und seinen Schülern sowie des englischen Ingenieurs John Ambrose Fleming zeigten, dass dieser sogenannte Edison-Effekt auf die Emission von Elektronen aus der Kathode, dem heißen Glühfaden der Lampe, zurückzuführen ist. Die Bewegung der Elektronen zur Anode, einer Metallplatte, bildete einen elektrischen Strom, der bei einer negativen Ladung der Anode nicht existieren würde.

Diese Entdeckung gab Impulse für die Entwicklung von Elektronenröhren, darunter eine verbesserte Röntgenröhre des amerikanischen Ingenieurs William D. Coolidge und Flemings thermionisches Ventil (eine Zwei-Elektroden-Vakuumröhre) für den Einsatz in Radioempfängern. Die Erkennung eines Funksignals, bei dem es sich um einen sehr hochfrequenten Wechselstrom (AC) handelt, erfordert eine Gleichrichtung des Signals, dh der Wechselstrom muss von einem Gerät in Gleichstrom (DC) umgewandelt werden, das nur dann leitet, wenn das Signal has one polarity but not when it has the other—precisely what Fleming's valve (patented in 1904) did. Previously, radio signals were detected by various empirically developed devices such as the “ cat whisker” detector, which was composed of a fine wire (the whisker) in delicate contact with the surface of a natural crystal of lead sulfide (galena) or some other semiconductor material. These devices were undependable, lacked sufficient sensitivity, and required constant adjustment of the whisker-to-crystal contact to produce the desired result. Yet these were the forerunners of today’s solid-state devices. The fact that crystal rectifiers worked at all encouraged scientists to continue studying them and gradually to obtain the fundamental understanding of the electrical properties of semiconducting materials necessary to permit the invention of the transistor.

In 1906 Lee De Forest, an American engineer, developed a type of vacuum tube that was capable of amplifying radio signals. De Forest added a grid of fine wire between the cathode and anode of the two-electrode thermionic valve constructed by Fleming. The new device, which De Forest dubbed the Audion (patented in 1907), was thus a three-electrode vacuum tube. In operation, the anode in such a vacuum tube is given a positive potential (positively biased) with respect to the cathode, while the grid is negatively biased. A large negative bias on the grid prevents any electrons emitted from the cathode from reaching the anode however, because the grid is largely open space, a less negative bias permits some electrons to pass through it and reach the anode. Small variations in the grid potential can thus control large amounts of anode current.

The vacuum tube permitted the development of radio broadcasting, long-distance telephony, television, and the first electronic digital computers. These early electronic computers were, in fact, the largest vacuum-tube systems ever built. Perhaps the best-known representative is the ENIAC ( Electronic Numerical Integrator and Computer), completed in 1946.

The special requirements of the many different applications of vacuum tubes led to numerous improvements, enabling them to handle large amounts of power, operate at very high frequencies, have greater than average reliability, or be made very compact (the size of a thimble). The cathode-ray tube, originally developed for displaying electrical waveforms on a screen for engineering measurements, evolved into the television picture tube. Such tubes operate by forming the electrons emitted from the cathode into a thin beam that impinges on a fluorescent screen at the end of the tube. The screen emits light that can be viewed from outside the tube. Deflecting the electron beam causes patterns of light to be produced on the screen, creating the desired optical images.

Notwithstanding the remarkable success of solid-state devices in most electronic applications, there are certain specialized functions that only vacuum tubes can perform. These usually involve operation at extremes of power or frequency.

Vacuum tubes are fragile and ultimately wear out in service. Failure occurs in normal usage either from the effects of repeated heating and cooling as equipment is switched on and off (thermal fatigue), which ultimately causes a physical fracture in some part of the interior structure of the tube, or from degradation of the properties of the cathode by residual gases in the tube. Vacuum tubes also take time (from a few seconds to several minutes) to “warm up” to operating temperature—an inconvenience at best and in some cases a serious limitation to their use. These shortcomings motivated scientists at Bell Laboratories to seek an alternative to the vacuum tube and led to the development of the transistor.


A Very Brief History Of Blockchain Technology Everyone Should Read

When Satoshi Nakamoto, whose true identity is still unknown, released the whitepaper Bitcoin: A Peer to Peer Electronic Cash System in 2008 that described a “purely peer-to-peer version of electronic cash” known as Bitcoin, blockchain technology made its public debut. Blockchain, the technology that runs Bitcoin, has developed over the last decade into one of today’s biggest ground-breaking technologies with potential to impact every industry from financial to manufacturing to educational institutions. Here’s a brief history of blockchain technology and some thoughts about where it might go in the future.

Bitcoin Beginnings

You can’t discuss the history of blockchain technology without first starting with a discussion about Bitcoin. Shortly after Nakamoto’s whitepaper was released, Bitcoin was offered up to the open source community in 2009. Blockchain provided the answer to digital trust because it records important information in a public space and doesn’t allow anyone to remove it. It’s transparent, time-stamped and decentralized.

“Blockchain is to Bitcoin, what the internet is to email. A big electronic system, on top of which you can build applications. Currency is just one,” Sally Davies, FT Technology reporter.

Blockchain Separates from Bitcoin

Even today, there are many who believe Bitcoin and blockchain are one and the same, even though they are not. Those who started to realize around 2014 that blockchain could be used for more than cryptocurrency started to invest in and explore how blockchain could alter many different kinds of operations. At its core, blockchain is an open, decentralized ledger that records transactions between two parties in a permanent way without needing third-party authentication. This creates an extremely efficient process and one people predict will dramatically reduce the cost of transactions.

When entrepreneurs understood the power of blockchain, there was a surge of investment and discovery to see how blockchain could impact supply chains, healthcare, insurance, transportation, voting, contract management and more. Nearly 15% of financial institutions are currently using blockchain technology.

Ethereum Rises: Smart Contracts

Vitalik Buterin, co-founder of Ethereum and Bitcoin magazine, was also an initial contributor to the Bitcoin codebase, but became frustrated around 2013 with its programming limitations and pushed for a malleable blockchain. Met with resistance from the Bitcoin community, Buterin set out to build the second public blockchain called Ethereum. The largest difference between the two is that Ethereum can record other assets such as loans or contracts, not just currency. Ethereum launched in 2015 and can be used to build “smart contracts”—those that can automatically process based on a set of criteria established in the Ethereum blockchain. This technology has attracted the attention of corporations such as Microsoft, BBVA and UBS who are intrigued by the potential of the smart contract functionality to save time and money.

Transition to Proof of Stake

Currently, blockchain operates on the proof of work concept where an expensive computer calculation or “mining” is done in order to create a block (or a new set of trustless transactions). Currently, when you initiate a transaction, it is bundled into a block. Then miners verify the transactions are legitimate within that block by solving a proof-of-work problem—a very difficult mathematical problem that takes an extraordinary amount of computing power to solve. The first miner to solve the problem gets a reward and then the verified transaction is stored on the blockchain. Ethereum developers are interested in changing to a new consensus system called proof of stake.

Proof of stake has the same goal as proof of work—to validate transactions and achieve consensus in the chain—and it uses an algorithm but with a different process. With proof of stake, the creator of a new block “is chosen in a deterministic way, depending on its wealth, also defined as a stake.” Since in a proof of stake system, there is no block reward, but the miners, known as forgers, get the transaction fees. Proponents of this shift, including Ethereum co-founder Buterin, like proof of stake for the energy and cost savings realized to get to a distributed form of consensus.

Blockchain Scaling on the Horizon

Since currently, every computer in a blockchain network processes every transaction, it can be very slow. A blockchain scaling solution would determine how many computers are necessary to validate every transaction in a way that doesn’t compromise security.

Today, Bitcoin is just one of the several hundred applications that use blockchain technology. It’s been an impressive decade of transformation for blockchain technology and it will be intriguing to see where the next decade takes us.


The Fourth Generation iPod (a.k.a. iPod Photo)

AquaStreak Rugby471 / Wikimedia Commons / CC BY 3.0

Freigegeben: July 2004
Discontinued: October 2005

The 4th Generation iPod was another complete redesign and included a handful of spin-off iPod products that were eventually merged into the 4th Generation iPod line.

This model iPod brought the Clickwheel, which was introduced on the original iPod mini, to the main iPod line. The Clickwheel was both touch-sensitive for scrolling and had buttons built in that allowed the user to click the wheel to select menu, forward/backward, and play/pause. The center button was still used to select onscreen items.

This model also featured two special editions: a 30 GB U2 edition that included the band's How to Dismantle an Atomic Bomb album pre-loaded on the iPod, engraved signatures from the band, and a coupon to purchase the band's entire catalog from iTunes (Oct. 2004) a Harry Potter edition that included that Hogwarts logo engraved on the iPod and all 6 then-available Potter books pre-loaded as audiobooks (Sept. 2005).

Also debuting around this time was the iPod Photo, a version of the 4th generation iPod that included a color screen and the ability to display photos. The iPod Photo line was merged into the original line in fall 2005.

Capacity
20 GB (about 5,000 songs) - Clickwheel model only
30 GB (about 7,500 songs) - Clickwheel model only
40 GB (about 10,000 songs)
60 GB (about 15,000 songs) - iPod Photo model only
Mechanical hard drive used for storage

Supported Formats
Music:

Colors
Weiß
Red and Black (U2 special edition)

Bildschirm
Clickwheel models: 160 x 128 pixels 2 inch Grayscale
iPod Photo: 220 x 176 pixels 2 inch 65,536 colors

Connectors
Dock Connector

Batterielebensdauer
Clickwheel: 12 hours
iPod Photo: 15 hours

Maße
4.1 x 2.4 x 0.57 inches - 20 & 30 GB Clickwheel Models
4.1 x 2.4 x 0.69 inches - 40 GB Clickwheel Model
4.1 x 2.4 x 0.74 inches - iPod Photo Models

Gewicht
5.6 ounces - 20 & 30 GB Clickwheel models
6.2 ounces - 40 GB Clickwheel model
6.4 ounces - iPod Photo model

Original Price
$299 - 20 GB Clickwheel
$349 - 30 GB U2 Edition
$399 - 40 GB Clickwheel
$499 - 40 GB iPod Photo
$599 - 60 GB iPod Photo ($440 in Feb. 2005 $399 in June 2005)

Anforderungen
Mac: Mac OS X 10.2.8 or higher iTunes
Fenster: Windows 2000 or XP iTunes

Auch bekannt als: iPod Photo, iPod with Color Display, Clickwheel iPod